悦享安康
《悦享安康》是一款值得为它单写一篇的重疾险产品。
出品方：中意人寿（年成立，由多年保险经验的意大利忠利保险和中国石油天然气集团合资组建，忠利集团与中石油均长期排名世界强前50位）
上市日期：年11月2日
要素：保障终身、重疾2次+轻症2次、含寿险责任。
在某些方面，这款产品是引领市场的。
重疾保险的发展经历了这样几个时代：
年进入大陆市场，保6种或10种左右
↓
年规范重疾定义，6种必保，25种统一
↙↘
引入轻症概念扩充多次重疾
↘↙
轻重结合多次赔付
至此，大陆重疾险的产品形态具有了如下特点：
罹患轻症后即豁免后续保费，保障继续。
轻症赔付不占用重疾保额，为额外赔付。
多次赔付的重疾分组，且有间隔期，杜绝疾病间的相关性。
赔一次重疾后，保单身故责任与现金价值为0，保障继续。
如果某些公司的产品还没有轻症豁免，或者轻症占保额，请自行检讨，有点落后了。
现在，《悦享安康》跳出来了，说：
不分组！
俺不分组！
绝对不分组！
那么，分组对客户有什么弊端？
以保监规定必保的6种重疾（也是理赔最多的）来看：
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
冠状动脉搭桥术
终末期肾病
通常，如果分三组，恶性肿瘤、器官移植、终末期肾病会在A组，同属于器官类疾病；急性心梗会在B组；脑中风后遗症会与一些肢体类疾病同属C组。（如果分2组，急性心梗也会并入A组）
“分组的多次重疾赔付”遵循原则是：罹患A组重疾之一，则A组责任终止，B组C组责任继续。
万一有位客户罹患了肝癌（恶性肿瘤）或者尿毒症（终末期肾病），经过一段时间后（一般在1年以上），进行肝脏移植或肾脏移植手术，可以理赔几次？
当然只能是一次。
这样，说好的二次重疾也好、三次重疾也好，通过这个分组就大大降低了保险公司理赔的概率。
如此说来，中意《悦享安康》首创的“不分组”是不是很实在？50种重疾意味着50种不同的病症或手术，理论上都有可能得到赔付。
//50种重疾名目：
1恶性肿瘤
2急性心肌梗塞
3脑中风后遗症
4重大器官移植术或造血干细胞移植术
5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术
6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7多个肢体缺失
8急性或亚急性重症肝炎
9良性脑肿瘤
10慢性肝功能衰竭失代偿期
11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12深度昏迷
13双耳失聪
14双目失明
15瘫痪
16心脏瓣膜手术
17严重阿尔茨海默病
18严重脑损伤
19严重帕金森病
20严重Ⅲ度烧伤
21严重原发性肺动脉高压
22严重运动神经元病
23语言能力丧失
24重型再生障碍性贫血
25主动脉手术
26严重心肌病
27慢性肺功能衰竭
28严重多发性硬化症
29因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
30严重溃疡性结肠炎
31全身性重症肌无力
32严重类风湿性关节炎
33脊髓灰质炎
34经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
35严重克隆病
36肌营养不良症
37破裂脑动脉瘤夹闭手术
38严重弥漫性系统性硬皮病
39严重冠心病
40严重慢性复发性胰腺炎
41植物人状态
42重症急性坏死性筋膜炎
43嗜铬细胞瘤
44象皮病
45胰腺移植
46慢性肾上腺皮质功能衰竭
47严重心肌炎
48肺源性心脏病
49严重原发性硬化性胆管炎
50严重自身免疫性肝炎
中意《悦享安康》保险责任：
一、重大疾病保险金
◆50种重疾，2次赔付，2次重疾间隔期不小于一年
◆重疾不分组，同一种赔付一次
◆疾病等待期90天
二、轻症疾病保险金
◆10种轻症，2次赔付，2次轻症间隔期不小于一年
◆轻症不分组，同一种赔付一次
◆轻症额外赔付保额的20%
三、身故保险金
◆身故无等待期
◆18岁之前身故金为所交保费与现金价值之大者
四、豁免保费
◆被保人罹患一次轻症或重疾，免交后续保费。
另：如投被保人非同一人，可附加投保人豁免保费功能，在缴费期内投保人发生50种重疾之一、身故或全残，可免交后续保费。
另有几点细节值得注意：
（1）
轻症就是不太严重的重疾，10种轻症都有其相对应的重疾。
如下表：
所以，这是有相关性的，如果先赔了某种重疾，则对应的轻症就不能再赔，其他9种非对应的轻症还可以继续理赔。
这一处改良很人性化，不像其他同类型产品，一旦赔过一次重疾，轻症都不可再理赔，那尽管也有多次轻症，就形同虚设了。所以虽然《悦享安康》的10种轻症责任略少，瑕不掩瑜，轻症方面还是有亮点的。
（2）
条款中关于重疾和轻症理赔的约定：
这个首次“发病”与其他公司的“经确诊首次发生本同所指的重大疾病”是略有区别的，不客气地说，是一个坑，提醒下客户，请不要在病历卡上让医生写上那些有的没的，追溯到N久以前的病痛症状。
（3）
保单生效日回溯，最长90天。
这属于中意的业管规则，很特殊。常规来讲，生日一过就长了一岁，买保险的费率就随之增长，所以经常有人赶着生日前夕火线投保。
假如中意的客户是11月20日生日，今天是11月28日，他已经30周岁，他可以在投保时选择回溯到11月18日，就可以29岁的费率来承保。
当然，明年的保单缴费日就提前到11月18日了。是不是很好？
最后附赠：极容易连带发生的重疾关系表
关键还有价格。《悦享安康》的费率对得起它的保险责任：
每10万保额，20年交，对应的保费
注：超过45岁以上的有15年交、10年交等交费方式。
____草叶子结语____
不管如何，重疾险已经迎来了轻症、重疾多次赔付的时代，毕竟医疗技术越来越发达，人的寿命也越来越长。人们都希望保障责任更多更好，中意产品的创新值得鼓励。
买适时的、你能承担价格的、保障相对较优的，就对了！
如果你已经买过单次给付的重疾险，加保请选择一款多次给付的吧，毕竟现在像甲状腺癌之类的还算在重疾内，多发且预后良好，然而再次投保重疾险的概率几乎为0.
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