在支付宝买了重疾险，值得不值得附重疾
现在，在支付宝上也能非常方便就买到重疾险了，小手指放到home键上，1秒搞掂……
有小尾巴强烈要求丸宝分析分析这款产品是否值得购买。
嚓，你们都买了，还问这个有意义吗……
在支付宝上面，人人都能找到的，应该是这款——保20和30年重疾险。这名字是够随意的。这产品经理估计是个实在人呀。
凭良心说，这款重疾还是挺实惠的。
这款保险是国华人寿的，全称《国华华瑞1号国民定期重疾》。
在线投保最高能有60万的保额，算是可以了。
但要注意的是，购买期限只能选20年或者30年。如果你是从30岁开始买，也就只能保到50、60岁。到那个年龄就很尴尬了。身体虚弱疾病高发，保险到期，而且在那个年纪也基本买不了其他保险了。
如果你资金比较紧张，目的只是在人生压力最大的阶段，保障家庭的的正常运作，60岁后潇洒一点听天由命，买这份保险也不是不可以。
但如果你当初购买这份保险，是为了年老患病后，能减轻子女负担的话，就不太适合了，还是应该去买一份保终身的重疾险。
另外，这款没有轻疾豁免。
这意味着你如果患了轻疾，拿了赔付以后，还是要继！续！交！保！费！
这是丸宝这次对比的重疾险中，唯一一款没有轻疾豁免的保险。
果然，便宜还是有便宜的原因的。
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还有一个坑大家要注意。
在支付宝上能买的重疾险不止一款！！除了国华人寿的这款，还有中国人保承保的这款。
这款产品貌似不是在每个人的手机上都有。像丸宝的小助理，手机上怎么都搜不出来。但在丸宝的支付宝页面，这个重疾是“推荐款”。比国华人寿那款更容易找到。点进去是这样的：
大家要打醒精神了！这份重疾险很特别！
因为人保这份重疾险的保险年份是1年，逐年续保。收1年的钱就保1年。第二年你想要继续保障的话，就要再续签购买。
虽然在官方彩页，明确表示这款重疾可以续保至99岁，而且不会因为你健康变差而拒保，但请大家留意，这里是承诺可续保，并不是保证续保。（保证续保的保险，印象中只有香港的保险有）
区别在哪里呢？
承诺可续保的意思是，只要产品在，你就可以续保。但假如产品下架，这个产品明年就不卖了，那么是没有义务继续给你续保的。因为你要续保的产品已经没了。
所以虽然你有资格续约到99岁，但如果在你31岁的时候，产品已下架，那就得个吉了。
对于重疾保险来说，没有长期的保障，是大忌。
这种保险只适合2种情况。
第一种，你已经有一份长期重疾保险，现在再加一份短期重疾，增加保额的情况。
比如，你已经有一份30年期的，50万重疾险。然后你再叠加一份这个一年期的，50万重疾。那么你今年就可以有万的重疾保障了。
如果你贪便宜，只买了这种一年期的重疾险，老实说，意义不大。很可能会在最尴尬的年纪，保障裸奔。
第二种情况，就是可以考虑给小朋友买，还挺划算。
买到小朋友18或者20岁的时候，再另外选择一份更合适的保险。
PS：给小朋友买重疾险，可重点看看川崎病等6个高发病种的相关定义。
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丸宝又找来了几款重疾险好好地对比了一番，都是能直接网上投保的那种。
买重疾险，主要遵循这样的思路：
保什么病——赔付条件严不严格（重点看25种常规以外）——价钱合适不
综合下来，还真让我发现了一款，相对还可以。名字叫做昆仑保。
（对比图简单版）
昆仑保可以保障到70岁、80岁、保终身。期限设计上，比支付宝上国华人寿的那份更加合理。
一些重疾的赔付条款也比较人性化。
比如同样患上“坏死性筋膜炎”，支付宝国华这款要求截肢才能赔付。昆仑保没有这样的要求。
更重要的是，除了重疾保障，轻疾方面的保障很足。
首先，轻疾可以赔付3次。要注意的是，它的分组做得特别细致。基本同种疾病不会重复赔。但只要不是特别黑仔，老在一个阴沟里翻船，性价比就很高。而且轻疾赔付额是保额的30%，比支付宝国华的20%要高。
其次，重疾最高发的6种疾病，在昆仑保都能找到对应的轻疾保障。包括不典型急性心肌梗塞、原位癌、轻微脑中风、冠状动脉介入、主动脉内介入术、轻微烧伤、脑垂体瘤等，还包括了早期运动神经性疾病、中度帕金森、中度阿尔茨海默症。
（注：渐冻人就是运动神经性疾病中的一种）
更难得的是，慢性肾功能衰竭都在保障范围。
（注：前段时间看《舌尖3》，有人说广东人因为喜欢喝汤，患上肾病的几率比较大。考虑到我们很多小尾巴是广东人，或者生活在广东，所以在挑选重疾险时，丸宝尤其留意了一下肾病这块的比较。
在可下载的大表处都详细列出来了。
慢性肾衰对应的重疾是尿毒症，治疗这个病要不换肾，要不长期透析，都价钱不便宜。看了一下网上的资料，治疗是10万/年，不知道是否准确……）
昆仑保还有一个亮点。
等待期内确诊轻疾，重疾保障还是可以继续有效。
如果综合考虑轻疾+重疾，这是丸宝到目前为止，看到最完善的一组。而且价钱也不贵。
（当然，它也有小坑。
比如急性坏死性胰腺炎同样要求开腹才赔付。）
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如果是资金比较紧张的家庭，也可以考虑百年人寿的康惠保。保费是丸宝看到的最便宜的一款。
甚至比支付宝上国华人寿那款还要便宜。
康惠保和支付宝国华这款相对，重疾保障差不多，差别主要在于轻疾保障部分。
康惠保的这份，高发轻疾“轻微脑中风”，不包含短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞。
科普一下，短暂性脑缺血发作，俗称小中风。
腔隙性脑梗塞是程度较轻的脑梗。治愈的几率很大。有数据指，8成病人在5年内不会复发，及早发现手术完全复原的机会很大。
另外，较小面积III度烧伤要求严格。要求烧伤面积达到全身15%以上。其他多数保险都是要求10%~20%之间。
早期运动神经性疾病没有。
重疾险主要是为了保重疾。如果资金有限，康惠保其实也是一个不错的选择。毕竟轻疾的治疗费用比较低。
如果你有搭配购买医疗险的话，那也可以弥补康惠保轻疾部分的不足。
当然，如果你一年也不差那几百块钱，还是直接上昆仑保更加划算。
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这次重疾险整理，丸宝还没有发现一个重疾险很完美。
其实，能入选丸宝大表的重疾险，都是挺火热，挺多人买的重疾险。但具体一对比之后，还是发现了不少的坑。
比如，“轻微脑中风”要求肌力2级或以下。（5级为正常肌力，越往下越严重。大多数保险要求的是3级以下）等。
比如，“主动脉手术”不保障动脉内血管成形术。（血管成形术就是我们俗称的通波仔）。
这些我都写在大表里了。
标黄是产品优点，标红是产品瑕疵！
回复关键字：重疾险，给你最完整重疾对比表！
小尾巴们可以综合考虑自己的情况和要求，选一款最适合自己的。
回复关键字：聪明丸宝，可以找到购买链接。
没有利益相关，大家去哪买都一样。只是方便大家查询而已。
如果你有知道性价比更高的重疾险，
也非常欢迎分享给丸宝哦。
后记：
丸宝在文章里写过很多次，买保险是为了对冲风险。
保险只是安全垫。让我们摔跤的时候没那么痛。但好的身体才是最关键的。无论买不买保险，积极锻炼身体才是最有积极意义的。
假如你决定要买保险，那么，
原则一贯都是，谁赚的钱多，优先给谁买。
只要负责赚钱的没出事，很多事情还可以想办法去解决。
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